Վարկ ստանալուց առաջ հաճելի կլինի հաշվարկել բոլոր վճարումները: Սա ապագայում կփրկի վարկառուին տարբեր անսպասելի դժվարություններից եւ հիասթափություններից, երբ պարզվում է, որ գերավճարը չափազանց մեծ է: Excel- ի գործիքները կարող են օգնել այս հաշվարկին: Ստացեք, թե ինչպես կարելի է հաշվարկել անուիտետային վարկերի վճարումները այս ծրագրում:
Հաշվարկի վճարում
Նախեւառաջ, պետք է ասեմ, որ վարկերի երկու տեսակ կա.
- Տարբերակված;
- Անուիտետ:
Տարբերակված սխեմայով հաճախորդը վարկային մարմնի վրա գումարած տոկոսների վճարումներ կատարելու համար վճարում է ամսական հավասար բաժին: Տարեկան տոկոսային վճարումների գումարը նվազում է որպես վարկային մարմին, որտեղից հաշվարկվում են նվազում: Այսպիսով, ամսական ընդհանուր վճարը կրճատվում է:
Անուիտետային սխեման օգտագործում է մի փոքր այլ մոտեցում: Հաճախորդը ամսական վճարում է ընդհանուր գումարի նույն չափը, որը բաղկացած է վարկային մարմնի վճարումներից եւ տոկոսային վճարներից: Սկզբում տոկոսային վճարումները հաշվարկվում են վարկի ամբողջ գումարի համար, բայց քանի որ մարմինը նվազում է, տոկոսները կրճատվում են: Սակայն վճարման ընդհանուր գումարը մնում է անփոփոխ `վարկի մարմնի վճարումների ամսական ավելացմամբ: Այսպիսով, ժամանակի ընթացքում ընդհանուր ամսական վճարման տոկոսի տոկոսը նվազում է, իսկ մեկ մարմնի վճարման մասնաբաժինը մեծանում է: Միեւնույն ժամանակ, ընդհանուր ամսական վճարը ինքնին չի փոխում ողջ վարկային ժամանակահատվածում:
Պարզապես անուիտետի վճարման հաշվարկի ժամանակ մենք դադարում ենք: Ավելին, սա կարեւոր է, քանի որ ներկայումս մեծ մասը բանկերն օգտագործում են այս հատուկ սխեման: Այն նաեւ հարմար է հաճախորդների համար, քանի որ այս դեպքում վճարման ընդհանուր գումարը չի փոխվում, մնացածը ամրագրված է: Հաճախորդները միշտ գիտեն, թե որքան վճարել:
Մակ 1: Ամսական վճարների հաշվարկ
Excel- ում անուիտետի սխեմայի օգտագործման ամսական վճարը հաշվարկելու համար գործում է հատուկ գործառույթ, PMT- ը. Այն պատկանում է ֆինանսական օպերատորների կատեգորիային: Այս գործառույթի բանաձեւը հետեւյալն է.
= PMT (փոխարժեք; nper; ps; bs; տիպ)
Ինչպես տեսնում եք, նշված գործառույթը բավականին մեծ թվով փաստարկներ ունի: Ճիշտ է, վերջին երկուսը պարտադիր չէ:
Արգումենտ «Խաղադրույք» նշում է տվյալ ժամանակահատվածի տոկոսադրույքը: Եթե, օրինակ, օգտագործվում է տարեկան տոկոսադրույքը, բայց վարկը ամսական վճարում է, ապա տարեկան տոկոսադրույքը պետք է բաժանվի 12 եւ արդյունքը օգտագործեք որպես փաստարկ: Եթե եռամսյակային վճարման եղանակը կիրառվում է, ապա այս դեպքում տարեկան տոկոսադրույքը պետք է բաժանվի 4 եւ այլն
"Կպեր" նշում է վարկի մարման ժամկետների ընդհանուր քանակը: Այսինքն, եթե վարկը տրամադրվում է մեկ տարվա համար ամսական վճարով, ապա համարվում է ժամկետների քանակ 12եթե երկու տարի է, ապա ժամկետների թիվը 24. Եթե վարկը տրվում է երկու տարի եռամսյակային վճարով, ապա ժամկետների թիվը հավասար է 8.
«Սեբ» նշում է ներկա արժեքը: Պարզ ասած, սա վարկի ընդհանուր գումարն է վարկի սկզբում, այսինքն, այն գումարը, որ դուք փոխառություն եք ստանում, բացառությամբ տոկոսների եւ լրացուցիչ վճարումների:
«Բեսթս» - սա ապագա արժեքն է: Այս արժեքը, որը վարկային մարմն է լինելու վարկի պայմանագրի ավարտման պահին: Շատ դեպքերում այս փաստարկն է "0", քանի որ վարկառուի կողմից վարկի ժամկետի վերջում պետք է ամբողջությամբ մարել վարկատուին: Նշված փաստարկը պարտադիր է: Հետեւաբար, եթե այն ընկնում է, ապա դա համարվում է զրո:
Արգումենտ "Տեսակ" որոշում է հաշվարկման ժամանակահատվածը `ժամանակի կամ սկզբի ժամանակաշրջանում: Առաջին դեպքում դա վերցնում է արժեքը "0", իսկ երկրորդ ` "1". Բանկային բանկերի մեծ մասում կիրառվում են ժամանակի վերջում վճարման տարբերակը: Այս փաստարկը նաեւ պարտադիր է, եւ եթե դուք չեք բաց թողնում, ապա համարվում է, որ դա զրո է:
Այժմ ժամանակն է տեղափոխել ամսական վճարը հաշվարկելու կոնկրետ օրինակ, օգտագործելով PMT ֆունկցիան: Հաշվարկի համար մենք օգտագործում ենք սեղան `սկզբնական տվյալների հետ, որտեղ նշվում է վարկի տոկոսադրույքը (12%), վարկի գումարը (500,000 ռուբլի) եւ վարկի ժամկետը (24 ամիս): Այս դեպքում վճարումը կատարվում է յուրաքանչյուր ժամանակահատվածի վերջում:
- Ընտրեք թերթիկի տարրը, որի վրա կհայտնվի հաշվարկի արդյունքը եւ կտտացրեք պատկերակը "Տեղադրեք գործառույթը"տեղադրված բանաձեւի սանդղակի մոտ:
- Պատուհանը մեկնարկեց: Ֆունկցիոնալ վարպետներ. Կատեգորիայում «Ֆինանսական» ընտրեք անունը "PLT" եւ սեղմեք կոճակը "OK".
- Դրանից հետո բացվում է օպերատորի փաստարկի պատուհանը: PMT- ը.
Դաշտում «Խաղադրույք» պետք է մուտքագրվի տոկոսի չափը: Դա կարելի է անել ձեռքով, պարզապես տոկոսադրույքով դնելով, բայց այստեղ նշվում է թերթի առանձին խցում, ուստի մենք հղում ենք տալիս դրա: Սահմանել կուրսորը դաշտում, այնուհետեւ սեղմեք համապատասխան բջիջին: Սակայն, ինչպես հիշում ենք, մենք ունենք տարեկան տոկոսադրույք սեղանին, եւ վճարման ժամկետը հավասար է մեկ ամսվա: Հետեւաբար, մենք բաժանում ենք տարեկան տոկոսադրույքը, կամ ավելի շուտ, քան այն բջիջը, որի մեջ պարունակվում է այդ թիվը 12համապատասխանաբար մեկ տարվա ամիսների քանակին: Բաժանմունքը կատարվում է անմիջապես փաստարկների պատուհանի դաշտում:
Դաշտում "Կպեր" սահմանել վարկի ժամկետը: Նա հավասար է մեզ 24 ամիսներով: Կարող եք մուտքագրել մի դաշտ 24 ձեռքով, բայց մենք, ինչպես նախորդ դեպքերում, այնպես էլ այս ցուցանիշի գտնվելու վայրը կապում ենք սկզբնական աղյուսակում:
Դաշտում «Սեբ» նշում են վարկի սկզբնական արժեքը: Նա հավասար է 500,000 ռուբլի. Ինչպես նախորդ դեպքերում, մենք նշում ենք այս ցուցիչ պարունակող թերթիկի տարրը:
Դաշտում «Բեսթս» նշում է վարկի գումարը, լրիվ վճարումից հետո: Ինչպես հիշում ենք, այդ արժեքը գրեթե միշտ զրո է: Սահմանեք համարը այս դաշտում "0". Թեեւ այս փաստարկը կարող է ընդհանրապես բաց թողնել:
Դաշտում "Տեսակ" նշում է ամսվա սկզբի կամ վերջի դրությամբ վճարումը: Մենք, ինչպես շատ դեպքերում, այն կատարվում է ամսվա վերջում: Հետեւաբար, սահմանեք համարը "0". Ինչպես նախորդ փաստարկի դեպքում, այս ոլորտում դուք չեք կարող մուտք գործել, ապա նախնական ծրագրով ենթադրվում է, որ կա արժեք զրոյին:
Հետո բոլոր տվյալները մուտքագրվում են, սեղմեք կոճակը "OK".
- Դրանից հետո հաշվարկի արդյունքը ցուցադրվում է այս ձեռնարկի առաջին պարբերությունում ընտրված խցում: Ինչպես տեսնում եք, վարկի ամենամսյա վարկի արժեքն է 23536.74 ռուբլի. Մի խառնեք այս գումարի դիմաց «-» նշանով: Այսպիսով, Excel- ը նշում է, որ դա դրամական հոսք է, այսինքն `կորուստ:
- Վարկի ամբողջ ժամկետի համար վճարման ընդհանուր գումարը հաշվարկելու համար, հաշվի առնելով վարկի մարմնի մարումը եւ ամսական տոկոսադրույքը, բավական է բազմապատկել ամսական վճարման գումարը (23536.74 ռուբլի) ամիսների համար (24 ամիս): Ինչպես տեսնում եք, մեր ողջ վարկային ժամանակահատվածի համար վճարումների ընդհանուր գումարը կազմել է 564881.67 ռուբլի.
- Այժմ դուք կարող եք հաշվարկել վարկի չափը գերավճարը: Դրա համար անհրաժեշտ է վարկի գծով վճարումների ընդհանուր գումարից, ներառյալ տոկոսագումարն ու վարկի մարմինը, վարկի սկզբնական գումարը: Բայց հիշում ենք, որ այդ արժեքների առաջինը արդեն նշան է "-". Հետեւաբար, մեր կոնկրետ դեպքում, պարզվում է, որ դրանք պետք է ծալել: Ինչպես տեսնում եք, ամբողջ ժամանակահատվածում վարկի վրա գերավճարների ընդհանուր գումարը կազմել է 64881.67 ռուբլի.
Դաս: Excel գործառույթը հրաշագործ
2-րդ փուլ. Վճարման մանրամասներ
Եվ հիմա, այլ օպերատորների օգնությամբ, Excel- ը ամսական վճարման մանրամասներ կստեղծի `որոշակի ամսվա ընթացքում որքան գումար ենք վճարում վարկային մարմնի վրա, եւ որքան հետաքրքրություն է առաջացնում: Այդ նպատակների համար մենք Excel- ում նկարում ենք մի աղյուսակ, որը մենք կլցնենք տվյալների հետ: Այս աղյուսակի տողերը համապատասխանում են համապատասխան ժամանակաշրջանին, այսինքն `ամիսը: Հաշվի առնելով, որ վարկային ժամանակաշրջանը մենք ունենք 24 ամիսը, ապա հաջորդում է նաեւ տողերի թիվը: Սյունակներում նշվում է վարկի մարմնի վճարումը, տոկոսագումարների վճարումը, ընդհանուր ամսական վճարը, որը նախորդ երկու սյունակների գումարն է, ինչպես նաեւ մնացած գումարը վճարելու համար:
- Վարկի մարմնի վճարման գումարը որոշելու համար օգտագործեք գործառույթը OSPLTորը հենց այդ նպատակի համար է նախատեսված: Սահմանեք կուրսորը խցում, որը գտնվում է գծի մեջ "1" եւ սյունակում "Վճարը վարկի մարմնի վրա". Մենք սեղմեք կոճակը "Տեղադրեք գործառույթը".
- Գնացեք Function Wizard. Կատեգորիայում «Ֆինանսական» նշեք անունը OSPLT եւ սեղմեք կոճակը "OK".
- Սկսվում է OSPLT օպերատորի փաստարկների պատուհանը: Այն ունի հետեւյալ շարադրանքը.
= OSPLT (Գնահատել, Ժամանակ; Kper; Ps; Bs)Ինչպես տեսնում եք, այս գործառույթի փաստարկները գրեթե ամբողջությամբ համընկնում են օպերատորի փաստարկներին PMT- ը, միայն ընտրովի փաստարկի փոխարեն "Տեսակ" Ավելացված պահանջվող փաստարկը «Ժամանակ». Այն նշում է մարման ժամկետի համարը, իսկ մեր դեպքում, ամիսը:
Լրացրեք ծանոթ ֆունկցիայի պատուհանների դաշտերը OSPLT նույն գործառույթները, որոնք օգտագործվել են ֆունկցիայի համար PMT- ը. Միայն հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ հետագայում օգտագործվող բանաձեւի պատճենումը կցուցադրվի լցակույտով, անհրաժեշտ է բոլոր բնագավառները բացել դաշտում, որպեսզի նրանք չփոխվեն: Դա անելու համար դուք պետք է դոլարի նշան դրեք կոորդինատների յուրաքանչյուր արժեքի դիմաց ուղղահայաց եւ հորիզոնական: Բայց դա ավելի հեշտ է անել, պարզապես ուղղելով կոորդինատները եւ սեղմելով ֆունկցիոնալ ստեղնը: F4. Դոլարի նշանը տեղադրվելու է ճիշտ տեղում: Միեւնույն ժամանակ, մի մոռացեք, որ տարեկան տոկոսադրույքը պետք է բաժանվի 12.
- Բայց մենք մեկ այլ նոր փաստարկով ենք մնացել, որը ֆունկցիան չունեցավ PMT- ը. Այս փաստարկը «Ժամանակ». Համապատասխան դաշտում մենք կապեցինք սյունակի առաջին բջիջին: «Ժամանակ». Այս թերթիկի տարրը պարունակում է մի շարք "1"որը ցույց է տալիս վարկի առաջին ամսվա համարը: Սակայն, ի տարբերություն նախորդ ոլորտների, նշված դաշտում մենք հեռանում ենք հղումից, եւ մենք բացակայում ենք դրա մասին:
Հետո բոլոր տվյալները, որոնք մենք խոսեցինք վերը նշված մասին, սեղմեք կոճակը "OK".
- Դրանից հետո, նախապես հատկացված խցում, կցուցադրվի առաջին ամսվա ընթացքում վարկային մարմնի վճարման գումարը: Նա կանի 18536.74 ռուբլի.
- Այնուհետեւ, ինչպես նշվեց վերեւում, մենք պետք է այս բանաձեւը պատճենենք սյունակի մնացած բջիջներին `օգտագործելով լրացուցիչ նշիչը: Դրա համար սահմանեք կուրսորը բջջի ստորին աջ անկյունում, որը պարունակում է բանաձեւ: Կուրսորը այնուհետեւ վերածվում է խաչի, որը կոչվում է լրացուցիչ նշիչ: Անջատեք ձախ մկնիկի կոճակը եւ քաշեք այն մինչեւ սեղանի վերջը:
- Արդյունքում սյունակում բոլոր բջիջները լցվում են: Այժմ մենք ունենք ամսական վարկի մարման ժամանակացույց: Ինչպես նշվեց, այս հոդվածի համար վճարման գումարը ավելանում է յուրաքանչյուր նոր շրջանի համար:
- Այժմ մենք պետք է կատարենք տոկոսների վճարումների ամսական հաշվարկ: Այդ նպատակով մենք կօգտագործենք օպերատորը ԱՐԴՅՈՔ. Ընտրեք սյունակի առաջին դատարկ բջիջը: "Տոկոսների վճարում". Մենք սեղմեք կոճակը "Տեղադրեք գործառույթը".
- Սկսելու պատուհանում Ֆունկցիոնալ վարպետներ կարգում «Ֆինանսական» ընտրեք անունը ԱՐԴՅՈՔ. Կտտացրեք կոճակը: "OK".
- Սկսվում է գործառնական փաստարկների պատուհանը: ԱՐԴՅՈՔ. Դրա տեքստը հետեւյալն է.
= PRPLT (Գնահատել, Ժամանակ; Kper; Ps; Bs)Ինչպես տեսնում եք, այս գործառույթի փաստարկները բացարձակապես նույնական են օպերատորի կողմից OSPLT. Հետեւաբար, մենք պարզապես մտնում ենք պատուհանի նույն տվյալները, որոնք մենք մտել ենք նախորդ փաստարկի պատուհանում: Մի մոռացեք, որ դաշտում հղումը «Ժամանակ» պետք է լինի հարաբերական, եւ բոլոր մյուս ոլորտներում կոորդինատները պետք է կրճատվեն բացարձակ ձեւով: Այնուհետեւ կտտացրեք կոճակը "OK".
- Այնուհետեւ, առաջին ամսվա ընթացքում վարկի գծով տոկոսագումարների վճարման գումարի հաշվարկման արդյունքը ցուցադրվում է համապատասխան բջիջում:
- Լրացնելով լրացնելով նշիչը, մենք բանաձեւի օրինակն ենք սյունակի մնացած տարրերին, այսպիսով ստանալով վարկի տոկոսագումարների ամսական վճարման ժամանակացույց: Ինչպես տեսնում եք, ինչպես նախկինում ասվեց, վճարման այս տեսակի արժեքը նվազում է ամսից ամսվա համար:
- Այժմ մենք պետք է հաշվարկենք ամսական վճարումը: Այս հաշվարկի համար չպետք է դիմեք որեւէ օպերատորին, քանի որ կարող եք օգտվել պարզ թվաբանական բանաձեւից: Թղթապանակի առաջին ամսվա բջիջների բովանդակությունը "Վճարը վարկի մարմնի վրա" եւ "Տոկոսների վճարում". Դա անելու համար նշեք նշանը "=" առաջին դատարկ բլոկում "Ընդամենը ամսական վճար". Այնուհետեւ կտտացրեք վերը նշված երկու տարրերին, նրանց միջեւ նշան դրեք "+". Մենք բանալին ենք բանալին Մուտքագրեք.
- Հաջորդը, օգտագործելով լրացուցիչ նշիչը, ինչպես նախորդ դեպքերում, լրացրեք սյունակը տվյալները: Ինչպես տեսնում եք, պայմանագրի ողջ ընթացքում, ամսական ընդհանուր վճարման գումարը, ներառյալ վարկային մարմնի վճարումը եւ տոկոսների վճարումը 23536.74 ռուբլի. Իրականում մենք արդեն հաշվարկել ենք այս ցուցանիշը ավելի վաղ `օգնությամբ PMT- ը. Բայց այս դեպքում այն ավելի հստակ ներկայացված է, ճիշտ այնպես, ինչպես վարկի եւ տոկոսի վճարման գումարը:
- Այժմ դուք պետք է տվյալներ ավելացնեք սյունակում, որտեղ ամսվա կտրվածքով կցուցադրվեն վարկի գումարի մնացորդը, որը դեռ պետք է վճարվի: Սյունակի առաջին բջիջում "Հաշվեկշիռ վճարվող" Հաշվարկը կլինի ամենադյուրին: Մենք պետք է վերցնենք վարկի նախնական արժեքից, որը ցույց է տրված աղյուսակում, առաջնային տվյալների, վարկային մարմնի վճարման հաշվարկային ամսաթվին առաջին ամսվա համար: Սակայն, հաշվի առնելով, որ արդեն ունենք թվերից մեկը նշանով "-", դրանք չպետք է վերցվեն, այլ ծալված լինեն: Դա արեք եւ սեղմեք կոճակը: Մուտքագրեք.
- Սակայն երկրորդ եւ հաջորդ ամիսների ընթացքում վճարված մնացորդի հաշվարկը մի փոքր ավելի դժվար կլինի: Դա անելու համար անհրաժեշտ է վարկային մարմնից նախորդ ժամանակաշրջանի համար վարկի տրամադրման ընդհանուր գումարը վերցնել վարկի տրամադրման պահին: Սահմանել նշանը "=" սյունակի երկրորդ բջիջում "Հաշվեկշիռ վճարվող". Հաջորդ, նշեք նախնական վարկի գումարը պարունակող բջջային կապի հղումը: Մենք բացառում ենք այն, ընտրելով եւ սեղմելով բանալին: F4. Այնուհետեւ նշեք "+", քանի որ երկրորդ արժեքը մեզ համար բացասական կլինի: Այնուհետեւ կտտացրեք կոճակը "Տեղադրեք գործառույթը".
- Սկսվում է Function Wizardորտեղ դուք պետք է տեղափոխվեք կատեգորիա "Մաթեմատիկական". Այստեղ մենք ընտրում ենք արձանագրությունը «ՍՈՒՄՄ» եւ սեղմեք կոճակը "OK".
- Սկսվում է գործառնական փաստարկի պատուհանը: Ամբողջ. Նշված օպերատորը ծառայում է ամփոփել այն բջիջներում տվյալները, որոնք մենք պետք է կատարենք սյունակում "Վճարը վարկի մարմնի վրա". Այն ունի հետեւյալ շարադրանքը.
= SUM (թիվ 1, թիվ 2, ...)Արգումենտները թվերն են պարունակող բջիջների հղումներ: Մենք դաշտը դրեցինք կուրսորը: "Թիվ 1". Այնուհետեւ մենք պահում ենք ձախ մկնիկի կոճակը եւ ընտրեք թերթի առաջին երկու բջիջները թերթիկի վրա: "Վճարը վարկի մարմնի վրա". Ինչպես տեսնում եք, դաշտի հղումը դրսեւորվում է դաշտում: Այն բաղկացած է երկու մասից, որը բաժանվում է մի կետով. Հղում է շրջանի առաջին բջիջին եւ վերջինին: Որպեսզի հնարավոր է պատճենել նշված ձեւակերպումը ապագայում լցնող նշողի միջոցով, մենք հղում կատարենք առաջին մասի բացարձակ տիրույթում: Ընտրեք այն եւ սեղմեք գործառնական ստեղնը: F4. Կապի երկրորդ մասը հարաբերական է: Այժմ, երբ լրացնելով նշիչը, շրջանի առաջին բջիջը կփակվի, եւ վերջինը ձգվում է, քանի որ այն շարժվում է: Սա է այն, ինչ մենք պետք է կատարենք մեր նպատակները: Հաջորդը սեղմեք կոճակը "OK".
- Այսպիսով, երկրորդ ամսից հետո վարկային պարտքի մնացորդի արդյունքը ցուցադրվում է խցում: Այժմ, այս բջիջից սկսած, մենք բանաձեւը պատճենում ենք սյունակի դատարկ տարրերին, օգտագործելով լրացուցիչ նշիչը:
- Վարկային հաշվարկների ամսական հաշվարկը կատարվել է ամբողջ վարկային ժամանակահատվածի համար: Ինչպես պետք է լինի, ժամկետի վերջում այդ գումարը զրո է:
Այսպիսով, մենք կատարել ենք ոչ միայն վարկի վճարման հաշվարկը, այլ կազմակերպել է վարկատեսակների մի տեսակ: Որն է գործելու անուիտետի սխեմայի ներքո: Եթե աղբյուրի աղյուսակում մենք փոխենք վարկի չափը եւ տարեկան տոկոսադրույքը, ապա վերջնական աղյուսակում տվյալները ինքնաբերաբար վերահաշվարկվում են: Հետեւաբար, այն կարող է օգտագործվել ոչ միայն կոնկրետ գործի համար, այլեւ կարող է օգտագործվել տարբեր իրավիճակներում `վարկային տարբերակների հաշվարկման համար, օգտագործելով անուիտետի սխեման:
Դաս: Ֆինանսական գործառույթներ Excel- ում
Ինչպես տեսնում եք, Excel- ի օգտագործումը տանը, հեշտությամբ կարող եք հաշվարկել ընդհանուր ամսական վարկի վճարումը, օգտագործելով անուիտետի սխեման, օգտագործելով օպերատորը PMT- ը. Բացի այդ, գործառույթների օգնությամբ OSPLT եւ ԱՐԴՅՈՔ Դուք կարող եք հաշվարկել վարկի մարմնի եւ որոշակի ժամանակահատվածի տոկոսադրույքների վրա կատարված վճարումների չափը: Գործելով միասնական գործառույթների բոլոր ուղեբեռները, հնարավոր է ստեղծել հզոր վարկային հաշվիչ, որը կարող է ավելի քան մեկ անգամ օգտագործել անուիտետային վճարը հաշվարկելու համար:
